АВТОРИЗАЦИЯ

КАЛЕНДАРЬ НОВОСТЕЙ

«    Ноябрь 2013    »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
 
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
 

ГОЛОСОВАНИЕ

Есть ли у вас кредиты?
Да
Нет
Да 1 есть
Имею 2 и больше кредита
Нет и не хочу
Нет, но буду брать
Нет, только расплатился
Да я весь в долгах как бедный пони((

Актуальное

Получить потребительский кредит до 150.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 25.000 рублей до 150.000 рублей

Оформить потребительский кредит до 25.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 2.500 рублей до 25.000 рублей

Банки

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк – это крупный российский банк, который занимает 25 место в топ 500 банков России. Полное название банка – Открытое Акционерное общество «Восточный экспресс банк» Штаб-квартира расположена в Хабаровске.
04 сен 2013 Далее

Московский кредитный банк

ОАО «МКБ» (Московский кредитный банк) является крупнейшей российской финансово кредитной организацией, основное функционирование которой приходиться на Москву  и Московскую область. По рейтингу РБЛ банк занял 21 место в Топ 500 банков по активам и 17-е место по размеру кредитного портфеля.
04 сен 2013 Далее

Банк Советский

Банк Советский
Банк Советский начинает свою историю с момента открытия отделения Госбанка СССР с название «Советское», это произошло 15 ноября 1976 года. Такое название отделение получило из за принадлежности к району советский. В 1988 году  случилось переименования Госбанка в ПромстройБанк.
04 сен 2013 Далее

Ипотека

Как выбрать банк для ипотечного кредитования

Как выбрать банк для ипотечного кредитования

Перед тем, как взять в банке ипотечный кредит, необходимо выбрать банк, который предоставляет услуги с выгодными для вас условиями.

02 апр 2013 Далее

Проблемы ипотеки, взять и как отдать?

Проблемы ипотеки, взять и как отдать?

Даже смотря на то что правительство РФ часто говорят о необходимости поддержки государством жилищных кредитов, цены на квартиры продолжают упорно расти, и ни как не становятся доступнее для многих граждан, цены растут, а процентные ставки по ипотеке не уменьшаются.

22 мар 2013 Далее

Социальная ипотека

Социальная ипотека

Социальная ипотека рассчитана для малообеспеченных семей, а также для тех кто находится в очереди на улучшение своих жилищных условий. На получение такой ипотеки могут рассчитывать военные и молодые семьи.


22 мар 2013 Далее

Автокредит

Автокредит Центр Автокредитования Москва.

Хотите получить кредит на машину? С минимальными процентами и быстро? Тогда вам нужен автокредит от Центра Автокредитования Москва
06 авг 2013 Далее

Автомобиль в кредит. Все плюсы и минусы.

Автомобиль в кредит. Все плюсы и минусы.

В современном мире покупка авто в кредит становится все более популярным явлением. Посредством интернета, телевидения и всеми возможными способами нам рекламируют легкость и простоту получения желаемого.

 

30 мар 2013 Далее

Автокредит – хороший способ поменять или купить автомобиль

Автокредит – хороший способ поменять или купить автомобиль

Автомобиль уже очень давно стал очевидным предметом для каждого и не является элементом роскоши. Ведь использование автомобиля может реально улучшить все ваши перемещение по городу, и в любую погоду. 
22 мар 2013 Далее

Фото

Сумма кредита от 150.000 рублей до 500.000 рублей Оформить кредит наличными свыше 150.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 25.000 рублей до 150.000 рублей Получить потребительский кредит до 150.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 2.500 рублей до 25.000 рублей Оформить потребительский кредит до 25.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 10.000 рублей до 700.000 рублей Получить кредит наличными от УралЛига

Сумма кредита от 10.000 рублей до 1.000.000 рублей Оформить кредит на потребительский нужды от УралПриватБанка

Кредитные Карты

«Пробизнесбанк» - онлайн заявка на кредитную карту

«Пробизнесбанк» —  входит в состав финансовой группы ЛАЙФ.
27 окт 2013 Далее

«Москомприватбанк» - онлайн заявка на кредитную карту

Мы универсальный розничный банк, занимающийся обслуживанием как юридических, так и физических лиц.
27 окт 2013 Далее

Банк "Открытие" онлайн заявка на кредитную карту.

Банк "Открытие" онлайн заявка на кредитную карту.

ОАО банк "Открытие" - мы являемся одним из наиболее крупных банков РФ.
27 окт 2013 Далее

Онлайн заявка на кредитную карту «ФлексБанка»

ООО «ФлексБанк» это современный и быстро развивающийся банк, который предоставляет полный спектр банковских и финансовых услуг.
17 окт 2013 Далее

Онлайн заявка на кредитную карту от Райффайзен Банка

Ещё совсем недавно жители России даже не знали что такое кредитная карта. 
16 окт 2013 Далее

Онлайн заявка на кредитные карты «Эликсир» от «БИНБАНКа»

«БинБанк» - Вот уже более 18 лет работает на кредитном рынке России.
16 окт 2013 Далее

Онлайн заявка на кредитную карту банка «Зенит»

Онлайн заявка на кредитную карту банка «Зенит»

Банк «Зенит» работает на рынке банковский и финансовых услуг уже почти 20 лет
09 окт 2013 Далее

Кредиты

Оформить кредит наличными свыше 150.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 150.000 рублей до 500.000 рублей
05 ноя 2013 Далее

Получить потребительский кредит до 150.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 25.000 рублей до 150.000 рублей
05 ноя 2013 Далее

Оформить потребительский кредит до 25.000 рублей от УглеметБанка

Сумма кредита от 2.500 рублей до 25.000 рублей
05 ноя 2013 Далее

Оформить кредит на потребительские цели от УдмурИнвестСтройБанка

Сумма кредита от 1500 рублей до 400.000 рублей
05 ноя 2013 Далее

Получить кредит наличными от УралЛига

Сумма кредита от 10.000 рублей до 700.000 рублей
05 ноя 2013 Далее

Новости

Техника вырезания

Центробанк предупреждает банки о новом виде мошенничества с купюрами. На этот раз преступники взялись за ножницы и скотч. Мошенники нарезают девять банкнот на фрагменты и склеивают из них десять, после чего вносят на счет через банкоматы.

На днях банк россии предупредил кредитные организации о новом виде подделки пятитысячных банкнот. (Письмо имеется в распоряжении портала банки.ру.) Мошенники разрезают девять купюр и склеивают из фрагментов тонким матовым скотчем десять банкнот. Размер поврежденных купюр составляет 157x65 мм (обычные параметры - 157х69 мм), но при этом они принимаются банкоматами и платежными терминалами для зачисления на счет и в качестве платежей как банкноты банка стандартного размера.

Как объяснил представитель одной из кредитных организаций, купюры разрезаются не под прямым углом и между частями остаются промежутки. Мошенники, по его словам, использовали в этой схеме решение одной из математических задач, которая только на первый взгляд кажется сложной. Центробанк на экспертизе признает платежеспособными девять исходных купюр и забракует лишь десятую.

Как утверждает управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров, эту идею преступники позаимствовали в США. Правда, из-за трудоемкости такой вид мошенничества особого распространения не получил. В опрошенных порталом банках, среди которых СБ Банк, Абсолют Банк, Ланта-Банк, подобных случаев мошенничества не наблюдалось.

Распознает ли АТМ такую купюру, зависит от поставщиков банкоматов, говорит начальник управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Мария Коханюк. Как сообщил вице-президент платежной системы «Лидер» Андрей Шишло, на их терминалы не поступали жалобы по поводу того, что они могли пропустить склеенные таким образом купюры. «Мошенники используют особенности некоторых не самых дорогих купюроприемников. Выход один: необходимо провести замену устаревших аппаратов на более современные и надежные», - советует Андрей Шишло.

Однако после появления очередной преступной схемы поставщику банкоматов нужно время на анализ ситуации, выработку и реализацию контрмер, говорит Мария Коханюк из Абсолют Банка. По ее словам, это длительный процесс и продолжается он минимум три-четыре месяца. Только после этого у банков появляется возможность применить новые подходы на практике, на что также нужно некоторое время.

Представитель службы безопасности одной из кредитных организаций, входящих в топ-10, признал, что их банкоматы способны принять склеенные таким образом купюры. Так что письмо из ЦБ заставило некоторые банки начать действовать. К примеру, начальник управления налично-денежного обращения СБ Банка Светлана Лопушинская сообщила, что кредитная организация в ближайшее время запланировала приезд специалистов, обслуживающих счетно-купюрную технику, для перенастройки всей аппаратуры с учетом этого типа мошенничества.

Преступники все время изобретают новые виды афер, говорит Мария Коханюк из Абсолют Банка. Раньше были случаи, когда из одной настоящей купюры делались две, и обе банкноты терминал поглощал, рассказывает вице-президент компании «Лидер» Андрей Шишло.

Однако такие виды мошенничества довольно редки. В основном используются цветная капельно-струйная и лазерная печать с использованием компьютерного оборудования, говорит начальник юридического департамента Кредпромбанка Мария Крючкова. «На таких подделках изображения выполнены с помощью трафаретной и цветной струйной печати. Водяные знаки имитированы цветной струйной печатью на внутренней стороне одного из листов, защитная нить и ее выходы - надпечатками, микроперфорация наносится при помощи промышленного перфоратора», - описала процесс Мария Крючкова.

По статистике Центробанка, подделка именно пятитысячных купюр набирает обороты. Так, в I квартале 2013 года количество выявленных фальшивок выросло на 31,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: с 5,7 тыс. штук до 7,5 тыс.

В целом в 2012 году российские банки выявили 88 тыс. поддельных денежных знаков Банка России, что на 6,9% меньше, чем за 2011-й. Тогда, в частности, было обнаружено 33 тыс. фальшивых пятитысячных банкнот и 53 тыс. поддельных тысячерублевых. В I квартале 2013-го количество поддельных денежных знаков, выявленных банками, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 17%.

Особенность недавно выявленной схемы заключается в том, что ее не так просто обнаружить, отмечает главный юрисконсульт управления правового обеспечения розничного бизнеса юридического департамента Абсолют Банка Елена Козлова. «Во-первых, не всегда можно идентифицировать лицо, совершающее операции через банкомат или платежный терминал, так как на записи видеокамеры не будет виден размер купюр и наличие склейки. Во-вторых, даже если мошенника застали врасплох, достаточно трудно будет доказать злонамеренность его действий. Ведь он может сказать, что случайно порезал деньги или получил их в результате естественного оборота денежной массы», - объясняет юрист.

Если банк обнаружит, что человек совершает оплату поврежденными купюрами, в случае возникновения сомнения в их подлинности кредитная организация вправе взять эти купюры и отправить их на экспертизу, говорит юрист Абсолют Банка. Если Центробанком будет обнаружено намеренное повреждение, то кредитная организация может обратиться в правоохранительные органы, которые откроют дело. Если мошенничество будет доказано, то виновник будет наказан согласно соответствующей статье, говорит Козлова. Статья 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество») предусматривает до 10 лет лишения свободы в зависимости от квалификации деяний, напоминает зампред правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

Также, по словам юриста Абсолют Банка, изготовление новых купюр из разных частей может быть квалифицировано как изготовление в целях сбыта поддельных банковских билетов Центробанка и сбыт заведомо поддельных банковских билетов ЦБ.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

15 сен 2013 Далее

«Тяжелые» деньги

Группа ВТБ ужесточает политику выдачи необеспеченных ссуд. Об этом заявил 12 сентября зампред правления ВТБ Герберт Моос. По его словам, фокус розничного кредитования будет постепенно перенесен на залоговое - ипотеку и автокредиты. Но в ВТБ 24, розничной «дочке», уверяют, что речь идет лишь о корректировке, а не об изменении розничной стратегии.

«Внутри розницы мы понимаем, что сегмент необеспеченных ссуд является самым рискованным, - сказал журналистам в четверг, 12 сентября, зампред правления ВТБ Герберт Моос. - Соответственно, шаг первый: мы постепенно переносим фокус нашего розничного кредитования на залоговое кредитование (ипотека и автокредиты). Второй шаг: мы изменяем наши стандарты андеррайтинга, то есть сама оценка выдачи ссуд наличными становится более консервативной, более жесткой». По словам Мооса, в банке теперь делают ставку на уже существующих клиентов, а к новым относятся с осторожностью.

Тем самым ВТБ намерен делать больший упор не на «легкие» продукты, к которым относятся необеспеченные кредиты, а на «тяжелые», обеспеченные имущественным залогом.

Однако, как сообщила порталу Банки.ру зампред правления ВТБ 24 («дочки» ВТБ, отвечающей за весь розничный бизнес группы) Екатерина Петелина, речь не идет об изменении розничной стратегии. «Речь идет об изменении подходов к конкретным целевым группам, - подчеркнула Петелина. - На открытом рынке процедуры по кредитам наличными, действительно, становятся более жесткими. Продажи разворачиваются в сторону роста доли займов текущим клиентам банка и клиентам корпоративного канала». На практике, пояснила Петелина, это выражается, например, в том, что ВТБ 24 снизил ставки по кредитам для «зарплатников» и клиентов с хорошей кредитной историей.

Что касается изменения оценки выдачи кредитов наличными, то, по словам члена правления, директора департамента анализа рисков ВТБ 24 Александра Соколова, ВТБ 24 усилит свою работу с существующими клиентами, риск по которым существенно ниже, чем по новым. Таким образом, уточнил Соколов, кредитный портфель станет более сбалансированным.

«Одновременно с этим банк модифицирует скоринговые процедуры, которые будут больше отсекать заемщиков с плохой кредитной историей, - сказал Соколов. - В противовес этому процент одобрения по существующим клиентам, а также по людям, обратившимся в ВТБ 24 впервые, но имеющим хорошую кредитную историю в других банках, повысится».

Директор департамента анализа рисков ВТБ 24 добавил, что часть запланированных мероприятий, направленных на повышение доходности кредитного портфеля, уже выполнена, а другая часть будет реализована до конца текущего года.

Участники рынка полагают, что изменения в розничном бизнесе ВТБ связаны, во-первых, с планами по развитию самой группы - в частности, с созданием Лето Банка, специализирующегося на выдаче необеспеченных ссуд. «Лето» уже активно работает в сфере POS-кредитования, а в скором времени собирается сделать прорыв в сегментах «кредиты наличными» и «кредитные карты».

Во-вторых, с регулятивным давлением Центробанка на сегмент необеспеченных ссуд. С 1 июля ЦБ уже повышал коэффициент риска при расчете достаточности капитала банков. Так, если полная стоимость кредита превышает 25%, устанавливается прогрессивная шкала требований к капиталу: чем дороже ссуда, тем больше резервов из собственных средств банка.

А недавно зампред ЦБ Михаил Сухов на XI Международном банковском форуме в Сочи предупредил, что Банк России с начала 2014 года хочет повысить регулятивные коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. По словам Сухова, ЦБ планирует увеличить коэффициент расчета риска по займам с реальной ставкой после 60% - с 2 до «почти запретительных» 6 (с 200% до 600%), а для кредитов, полная стоимость которых составляет более 45%, - с 1,7 до 3 (с 170% до 300%). Благодаря этому, рассчитывают в ЦБ, будет снижаться доля займов, которые предоставляются при слабом анализе риска заемщика.

Президент - предправления Лето Банка Дмитрий Руденко уверен, что планы по развитию розницы, озвученные Гербертом Моосом, коснутся в большей степени ВТБ 24 и Банка Москвы, которые активно развивают автокредитование и ипотеку. «Планы по развитию Лето Банка, даже в связи с мерами ЦБ по ограничению темпов роста выдачи необеспеченных ссуд, не меняются в сторону сокращения бизнеса, - заверил Руденко обозревателя портала Банки.ру. - Хотя бы потому, что мы предлагаем кредиты по умеренным ставкам». «Локомотивными» продуктами Лето Банка, подтвердил его руководитель, в ближайшее время будут POS-кредиты, кредиты наличными и кредитные карты.

«Вопрос не в том, «тяжелый» продукт или нет, а в рисках, - уверен зампред правления банка «Хоум Кредит» Юрий Андресов. - «Тяжелые» продукты - не панацея. Встает проблема фондирования, а ситуация с привлечением длинных денег в России была и остается сложной». По мнению Андресова, независимо от мер ЦБ необеспеченные ссуды останутся более высокомаржинальными продуктами, чем ипотека и автокредиты.

«Хоум Кредит», отметил Андресов, несмотря на меры ЦБ, вряд ли будет вводить автокредиты и ипотеку. «Это не входит в стратегию нашего развития. Другое дело, мы, возможно, пересмотрим процедуры беззалогового кредитования, которым занимаемся», - добавил он.

Не видит причин для коррекции стратегии и заместитель руководителя дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Леонид Качалов. «Мы регулярно осуществляем мониторинг качества нашего кредитного портфеля - в частности, по необеспеченным кредитам. Однако на данный момент никаких предпосылок к ужесточению политики по выдаче займов наличными и кредитных карт мы не видим», - разъяснил Качалов.

«Сейчас присутствует общая риторика по поводу закредитованности населения, роста рисков в целом по системе, - делится своими наблюдениями предправления банка «Открытие» Евгений Данкевич. - Насколько это оправданно и справедливо? Как говорится, время покажет. Не думаю, что кто-то будет глобально сворачивать высокодоходный розничный бизнес». Сам банк «Открытие», сказал Данкевич, не отличается высоким риск-аппетитом и не стремится к нему.

Данкевич не думает, что ВТБ действительно настроен на существенные стратегические изменения. «Скорее, это среднесрочная тактика, - полагает он. - Рынок, возможно, действительно чуть-чуть перегрет, плюс действия ЦБ направлены на охлаждение рынка. Наверное, разумно несколько сместить акценты в сторону ипотеки и авто».

Тем не менее, как предостерегают топ-менеджеры банков, указанные ограничения со стороны ЦБ могут привести к росту цен в розничных магазинах, которые большое количество товаров продают в кредит. «Торговцы не захотят отказываться от работы с банками и будут вынуждены поднять цены на свою продукцию», - опасается Юрий Андресов.

С ним солидарен Дмитрий Руденко. «Если смотреть на ситуацию на рынке в целом, то данные меры ЦБ могут привести к подорожанию продукции в розничных магазинах, в частности, бытовой техники. Ряду активных в POS-кредитовании банков придется снизить ставки по кредитам и, как следствие, комиссионные, которые они платят ретейлерам, что приведет к снижению дохода последних», - сделал вывод глава Лето Банка.

Юлия ПОЛЯКОВА, Михаил ТЕГИН, Banki.ru

15 сен 2013 Далее

«Ракетный» перевод

Как стало известно порталу Банки.ру, сегодня RocketBank запускает новую услугу для своих клиентов. Теперь держатели его карт смогут перевести своим знакомым денежные средства на карту, «QIWI Кошелек» или счет мобильного телефона путем одного нажатия кнопки в приложении. Все необходимые реквизиты получатель перевода введет сам, пройдя по полученной ссылке. Кроме того, расплачиваясь картой RocketBank, можно будет накопить мили и впоследствии расплатиться ими за любые авиабилеты.

Официальный запуск проекта RocketBank состоялся три месяца назад (в тестовом режиме проект был запущен в конце марта 2013 года). На данный момент RocketBank предлагает дебетовые карты Visa Platinum, которые можно бесплатно пополнить моментальным безналичным переводом либо наличными через один из банкоматов банков-партнеров. Снять деньги с карты без комиссии можно лишь 10 раз в течение месяца, зато в любом банкомате мира. Каждое последующее снятие будет обходиться держателю карты в 50 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания карты RocketBank составляет 290 рублей.

В разговоре с банки.ру генеральный директор RocketBank Виктор Лысенко, известный как один из создателей «Групон Россия» (сервис коллективных скидок), ранее отмечал, что весной карты рассылались тем гражданам, которые согласились стать тестовыми пользователями. Сейчас карточки доставляются подписчикам сервиса по приглашениям. Правда, доставка ограничена пока только Москвой. В течение ближайших месяцев карты RocketBank станут массово распространяться и в Санкт-Петербурге.

Деньги на раз-два

С 12 сентября (после полудня), как на днях рассказал порталу Банки.ру Виктор Лысенко, к функционалу карт RocketBank добавятся сразу две новые «фишки». Во-первых, компания позволит держателям своих карт переводить деньги знакомым буквально за один клик. Отправителю не надо самому вводить реквизиты получателя. Дело в том, что приложение RocketBank «привязывает» к себе контакты из записной книжки телефона, в котором оно установлено. Чтобы перевести кому-либо средства, клиенту нужно будет только указать сумму перевода и выбрать получателя платежа из списка своих контактов.

Далее получателю поступит СМС-сообщение или электронное письмо (по выбору отправителя) от RocketBank с ссылкой, по которой необходимо будет перейти на сайт rocketbank.ru. Там в специальной форме нужно будет указать, как именно получатель хочет получить перевод: на счет мобильного телефона, «QIWI Кошелек» или банковскую карту. Затем достаточно будет ввести лишь номер соответствующего счета или номер и срок действия карты, подождать пару минут и получить перевод.

«Мы полагаем, что такой способ осуществления переводов, во-первых, намного удобнее для клиентов RocketBank, а во-вторых, сократит количество случаев ввода неверных реквизитов, поскольку в передаче реквизитов исчезает лишнее звено - отправитель», - комментирует Виктор Лысенко. Если при вводе данных была допущена ошибка и деньги ушли не тому получателю, то клиенту придется обратиться в службу поддержки и опротестовать операцию.

С банком весело шагать

Как объяснил Лысенко, клиенты RocketBank, по сути, являются клиентами банка «Интеркоммерц», выступающего платежным агентом. Сам RocketBank с юридической точки зрения кредитной организацией не является и не имеет соответствующей лицензии ЦБ. «Наши карточки эмитируются банком, счета клиентов открыты в банке, и платежи процессируются банком «Интеркоммерц», - говорит Лысенко. - RocketBank является сервисной компанией и по доверенности передает все распоряжения клиента в банк, а также осуществляет с клиентами все коммуникации и занимается их поддержкой».

тобы стать обладателем дебетовой карты RocketBank, необходимо скачать одноименное приложение в AppStore и получить в нем инвайт, то есть приглашение присоединиться к проекту. Для этого нужно оставить в приложении свое имя и электронный адрес, после чего с клиентом свяжется сотрудник компании и попросит заполнить анкету на получение карточки. Через несколько дней пластик будет доставлен курьером.

RocketBank не взимает комиссию за переводы. Переводы с карты RoketBank доступны на карты платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных российскими банками. Минимальная сумма перевода составляет один рубль, максимальная - 50 тыс. рублей за трансакцию, но не более 300 тыс. рублей в месяц.

Полет нормальный

Вторым интересным нововведением RocketBank станет начисление авиамиль за каждую совершенную трансакцию по карте. 1,5% от суммы каждой покупки будут преобразованы в бонусные баллы, которыми можно будет оплатить покупку любого авиабилета. Например, при оформлении заказа на сайте «Аэрофлота» или OneTwoTrip при выборе оплаты с помощью карты на экране появится функция «Оплатить милями». Курс конвертации при этом будет равен 1 миля / 1 рубль. То есть для оплаты билета стоимостью 5 тыс. рублей необходимо будет иметь 5 тыс. накопленных бонусных миль.

«Это весьма элегантная схема, нам нет необходимости заключать соглашения со всеми авиакомпаниями мира, - говорит Лысенко. - Выглядит это так: клиент RocketBank покупает билет, а затем мы в течение суток компенсируем ему стоимость билета, перечисляя деньги на его счет. То есть авиакомпания об этом даже не знает, а наши клиенты получают сразу массу преимуществ».

По мнению начальника управления перспективных проектов Альфа-Банка Михаила Батуева, RocketBank запускает полезный сервис. «Для тех, кто часто переводит деньги знакомым, сделать это действительно удобно - просто указать нужный контакт из своей записной книжки», - отмечает эксперт.

Батуев также указывает, что таким проектам, как RocketBank, обычно больше доверяет продвинутая молодежь, активно пользующаяся Интернетом и смартфонами. Даже не столько доверяет, сколько интересуется. «Но большинство клиентов классического банкинга менять свои предпочтения не спешат, - считает собеседник. - Предстоит еще многое сделать, чтобы добиться популярности нового сервиса. Это видно и по объемам: рынок денежных переводов России достиг, по разным оценкам, от 300 миллиардов до 600 миллиардов рублей в год. При этом современные безналичные денежные переводы, например, с использованием банковских карт, в нем занимают менее 1%. С этой стороны перспективы развития направления очевидны».

Тем не менее Михаил Батуев призывает не бояться использовать новые технологии. «Человеческий фвктор присутствует всегда, - говорит он. - Ошибиться при вводе данных могут и отправитель, и получатель перевода, тут не застрахуешься. При этом вероятность ошибки не очень велика. Получатель и отправитель понимают, что от правильности вводимых ими данных зависит, получат ли они деньги, и стараются все перепроверить. Кроме того, указать номер мобильного телефона или банковской карты проще, чем вводить сложные банковские реквизиты».

Более скептическое мнение у директора департамента информационных технологий СБ Банка Максима Волкова. «Сейчас очень модно следить за предпочтениями клиентов. И я считаю, что такой проект, как RocketBank - это один из способов подобного отслеживания, - рассуждает эксперт. - Дело в том, что обслуживание денежных переводов, выполненных в режиме самообслуживания, - это достаточно хлопотный процесс для банка. И чем он проще для клиента, тем затратнее для банка. Человек может перевести небольшую сумму и дважды ошибиться в трех полях. При вводе даже короткого номера карты клиент может допустить ошибку и начнет звонить в службу поддержки. На этом все самообслуживание и закончится, приходится принимать претензию от клиента и так далее».

Кроме того, Волков обращает внимание на то, что на данный момент в России не так много владельцев iPhone, а приложение RocketBank рассчитано именно на них. «Для того чтобы получить бизнес, а не благотворительность, нужно набрать достаточно большую базу активных клиентов, которые бы платили ежемесячно RocketBank по 290 рублей за обслуживание карты, - комментирует банкир. - Таким образом, я прихожу к выводу, что со всеми имеющимися у RocketBank онлайн-возможностями одной из его целей будет сбор информации о собственных клиентах и ее использование не для денежных переводов». Например, Волков не исключает, что рекламные компании будут рады осуществлять таргетированные рассылки клиентам RocketBank.

«Поймите, человек, который устанавливает приложение в смартфон, автоматически оказывается «под колпаком». Ведь он, как правило, соглашается с предложением операционной системы телефона о передаче данных через Интернет, отслеживании своего местоположения и так далее, иначе приложение не станет полностью функционировать. И все эти соглашения - идеальное поле для изучения предпочтений клиента», - предупреждает Волков.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

15 сен 2013 Далее

Обналичка оптом

По наблюдениям МВД, теневые схемы по обналичиванию денежных средств стали перетекать из банковского сектора в брокерскую сферу и на оптово-розничные рынки. Факт перетекания зафиксировал ранее также Росфинмониторинг, не уточняя, где именно теперь совершаются незаконные операции. По мнению экспертов, надзор за брокерами, которых в настоящее время курирует мегарегулятор, скорее всего, ужесточится.

В связи с усилением контроля за банковским сектором со стороны Центробанка осуществление теневых схем становится все более затруднительным. «Наиболее распространенными теневыми схемами в банковском секторе являются обналичивание, конвертация, безналичные платежи в пользу нерезидентов, - перечисляется в официальной информации, предоставленной порталу банки.ру пресс-службой МВД. - На этом фоне появляются новые виды обналичивания денежных средств».

Прежде всего обналичивание денежных средств в большом объеме происходит через оптово-розничные рынки, говорят в МВД. «На них граждане Китая, Вьетнама и других стран торгуют за наличный расчет и имеют потребность отправлять  деньги в родные страны. Наличные денежные средства с торговых точек поступают в кассы представителей теневого бизнеса, а безналичные со счетов фиктивных офшоров - в адрес иностранного получателя», - объясняют схему в пресс-службе МВД.

Кроме того, по данным официальных представителей силового ведомства, нередко для обналичивания используются брокерские схемы. «Безналичные денежные средства поступают на счет брокерской компании с целью покупки ценных бумаг, а через непродолжительное время возвращаются назад уже в наличной форме», - сказано в сообщении пресс-службы МВД.

В августе этого года были приняты меры по ужесточению контроля теневых схем в банковском секторе. Так, росфинмониторинг увеличил для банков список сделок в сфере недвижимости, о которых ему необходимо сообщать. То есть банки будут уведомлять о сделках с недвижимостью, если прописано условие о ее выкупе. Если сумма платежа за аренду достигнет 3 млн рублей, то банк будет обязан направить об этом сообщение в Росфинмониторинг

Кроме того, согласно указанию главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, банки с августа должны сообщать Росфинмониторингу о расторжении договоров по депозитам, если это произошло по инициативе банка. А на днях зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что банк россии формализовал критерии отзыва лицензий у банков, которые проводят сомнительные операции более чем на 5 млрд рублей или 5% дебетовых оборотов в течение одного квартала.

Притом, как отмечали в Росфинмониторинге, нелегальный капитал из банковского сектора начал уходить в те сферы, где меньше надзора и регулирования.

«Я наблюдаю два вида теневых схем на рынке брокерских услуг, - говорит управляющий директор компании «Третий Рим» Александр Просвиряков. - Во-первых, невольной жертвой теневых операций становятся непрофессиональные брокеры, которые даже не подозревают о происходящем. Во-вторых, на рынке, вероятно, есть брокеры, сознательно втянутые в коррупционные схемы. Я уверен, что профессиональные брокеры имеют возможность оперативно выявлять подозрительные операции и реагировать на них соответствующим образом».

По словам начальника отдела экономической защиты банка «Глобэкс» Егора Прохорова, схемы с использованием счетов брокерских организаций всегда занимали определенную долю рынка незаконного обналичивания средств. С ним солидарен и гендиректор компании Nettrader.ru Денис Матафонов. «Есть фирмы, которые действительно работают с клиентами, но в России их всего около двадцати. Остальные компании так или иначе используются для отмываний, и это было всегда. Так что я бы не сказал, что это новая тенденция», - комментирует Матафонов.

Как говорит специалист департамента торговли и продаж компании UFS IC Алексей Кущ, в целом контроль за брокерской деятельностью компаний в последнее время ужесточается. Это, что довольно закономерно, связано с появлением финансового мегарегулятора в лице Банка России. Так, был предложен проект введения нормативов достаточности капитала для брокеров по аналогии с кредитными организациями, приводит пример Кущ.

Но пресечение теневых операций - это, скорее, задача МВД, чем регулятора, отмечает управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров. «Регулятор может создать условия для фильтрации брокерского бизнеса, чтобы на рынке остались только те компании, которые занимаются своей прямой деятельностью», - считает он.

Но все равно стоит ожидать ужесточительные меры, направленные на ликвидацию теневых схем в брокерской деятельности, говорит Кущ из UFS IC. «Это связано с тем, что с начала текущего года Россия стала председателем FATF (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). Деятельность этой группы направлена на повышение прозрачности компаний и связана в том числе с раскрытием клиентами компаний конечных бенефициаров», - утверждает специалист департамента торговли и продаж UFS IC.

Как считает Егор Прохоров из «Глобэкса», финансовые институты для пресечения теневых схем по обналичиванию денежных средств могут использовать увеличенные тарифы на снятие наличных. Но вряд ли это выход, ведь в таком случае пострадают честные клиенты. Поэтому, говорит Прохоров, организации в свою очередь должны более плотно работать с клиентами, более детально анализировать отчетность, аудиторские заключения.

По мнению же Дениса Матафонова, представителя брокерского рынка, ужесточение контроля сектора невозможно. «В противном случае и без того хилый рынок брокерских услуг просто вымрет. Вообще, по моим наблюдениям, в секторе происходит не реальная борьба с отмыванием, а лишь ее имитация. Проблема в том, что масштабы не так велики - несколько миллиардов рублей в год, в то время как в банковском секторе обороты в несколько сотен», - заключает он.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

15 сен 2013 Далее

Техника подвела?

«У нас сервер сломался, поэтому не можем открыть вклад, снять деньги с вклада, перевести деньги...» Знакомое объяснение? Правда, потом «технические проблемы» оборачиваются отзывом лицензии. Портал Банки.ру с помощью экспертов разбирался, в каких случаях стоит верить банкирам, обвиняющим во всем «железо».

Когда в кредитной организации не могут несколько недель принять вклад или вообще не работают с клиентами, проще всего успокоить встревоженных вкладчиков и заемщиков объяснением, что это происходит «по техническим причинам». Но всему есть предел, в том числе и максимальному времени, затрачиваемому на устранение сбоев или обновление программного обеспечения (ПО). Впрочем, некоторые банки этого предела не видят.

Под прикрытием



Еще с начала 2013 года клиенты Трансинвестбанка испытывали проблемы при пополнении своих депозитов. Им предлагали пополнить их безналичным способом за счет переводов из других банков. «Определенные проблемы с пополнением наличными счетов обусловлены сбоем в работе сервера банка, произошедшим в начале этого года, после праздников, - объясняла начальник операционного подразделения № 1 Трансинвестбанка Елена Иванищева. - Кассовый модуль, который мы внедрили в прошлом году, не совсем корректно работает после этого сбоя, поэтому практически все операции у нас проводятся через стороннего оператора».

Сбой сбоем, но в августе регулятор направил Трансинвестбанку требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами.

В июле этого года также стало известно о том, что московские офисы банка «Пушкино» время от времени работают в консультационном режиме. В колл-центре объясняли ситуацию техническими проблемами с кассой, а руководство банка заявило, что до января 2014 года отделения могут работать с перебоями в связи с переустановкой ПО и оптимизацией филиальной сети.

Меньше всех повезло с переустановкой ПО Европейскому Индустриальному Банку. Объявив о временной приостановке своей работы в августе, кредитная организация ообщила, что «по техническим причинам обслуживание клиентов во всех структурных подразделениях осуществляться не будет», пообещав исправить все к сентябрю. Однако проблемы не были устранены, и 10 сентября банк лишился лицензии на осуществление банковских операций.

На чистую воду


Опрошенные Банки.ру эксперты в один голос говорят о том, что даже критический сбой не должен выводить из строя системы банка более чем на несколько дней. Когда речь идет о неделях, а то и месяцах, нужно готовиться к худшему.

«В крупном банке обновление автоматизированной банковской системы (АБС) или ПО может занимать от нескольких часов до нескольких суток, это зависит от размера базы данных, - рассказывает заместитель начальника департамента развития и сопровождения ПО Пробизнесбанка Юрий Гудашевский. - Переустановка АБС проводится в случае планового обновления версии. Обычно такие операции осуществляются ночью, когда отделения банка не работают. Полная же замена - это стратегическое решение руководства банка, такие проекты бывают нечасто и длятся обычно от полугода до нескольких лет, в это время банк продолжает работать на старой АБС до тех пор, пока все не будет готово к запуску новой. Поскольку без АБС банк полноценно работать не может, крупные кредитные организации имеют резервную систему и резервное оборудование. Резерв обычно используется при сбое, при плановой же замене ПО проще приостановить все операции. Если говорить о сбоях, которые могут привести к отказу АБС и остановке большинства операций, то это может быть ошибка ПО, потеря данных или сбой оборудования».

«Давайте сразу определимся с терминологией: апгрейд (мы называем это «патч») - это изменения действующего функционала, обновление какого-либо процесса или версии ПО. Переустановка ПО - это установка текущей версии АБС «с нуля». Замена АБС - замена поставщика ПО, внедрение совершенно нового продукта, - рассказывает начальник отдела банковских технологий Банка24.ру Роман Силивров. - Апгрейд зависит от глубины изменений, он может занимать от нескольких минут (при установке небольшого пакета изменений) до нескольких часов (в случае серьезного патча, который вносит изменения в большое количество объектов, затрагивает много бизнес-процессов). Переустановка - более серьезный процесс, который чаще всего происходит в нерабочее время, как и замена ПО на новый продукт. Занимает это от двенадцати часов до бесконечности - в разумных пределах, которые устанавливает себе банк».

При этом патчи ставятся при изменениях законодательства, изменении бизнес-процессов в банке (внедрение нового продукта) или исправлении каких-то некритичных недочетов ПО. Переустановка проводится при снижении быстродействия, необходимости оптимизации каких-то процессов. Заменять ПО приходится при кардинальном изменении бизнес-модели, стратегии деятельности банка или когда круглосуточным процессам кредитной организации на территории всей России становится «тесно» в рамках действующей АБС.

Банкиры указывают, что те или иные изменения вносятся в существующие АБС кредитных организаций постоянно - раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал - в зависимости от необходимости и требований поставщика ПО, а также законодательных изменений. Полная замена ПО для банков - это серьезный стратегический шаг, к которому готовятся заранее, а проводят его обычно раз в пять, а иногда и раз в пятнадцать лет. Экстренная полноценная замена АБС, как шутят эксперты, может понадобиться лишь в чрезвычайной ситуации - например, если на банк упадет метеорит.

«Полная замена АБС - это мероприятие, которое очень тщательно готовится, «остановка» банка при нем должна сводиться к минимуму, - говорит Силивров. - Банки жестко ограничены требованиями по исполнению платежей клиентов, могут быть обязаны ежедневно сдавать отчетности, рассчитывают нормативы. Здесь либо происходит параллельный перевод на новую платформу, когда одновременно функционируют два ПО, либо работы планируются на длительные праздники - майские или новогодние каникулы».

В целом ни одна кредитная организация не заинтересована в потере возможной прибыли, и поэтому банки стараются не закрывать офис в рабочее время, а внедрять обновления в ночные часы, выходные дни или праздники без ущерба для собственной деятельности и клиентов.

По словам директора департамента информационных технологий СБ Банка Максима Волкова, сейчас применяется рекомендованный Банком России стандарт «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации». На сегодняшний день он носит рекомендательный характер, но тем не менее содержит правила, позволяющие кредитной организации непрерывно работать почти в любых условиях. Практически каждый банк на территории России имеет так называемый регламент непрерывности бизнеса, разработанный с учетом рекомендованных стандартов, общепринятых подходов и методик. Подобный регламент содержит указания для разных подразделений банка: что они должны делать в ситуациях непреодолимой силы, включая стихийные бедствия, нападение террористов и многое другое. В том числе в данном регламенте указываются и такие обыденные вещи, как необходимость создания резервных копий баз данных и частей самой АБС несколько раз в день. Эти копии в случае каких-то критических сбоев могут помочь «откатить» систему на несколько часов назад, сохранив при этом основные данные. Более того, резервные копии, как правило, хранятся не только в самом офисе банка, где их записывают, но и в каком-то ином месте, иногда даже в другом городе, чтобы, предположим, при землетрясении или, к примеру, при прорыве канализации или горячего водоснабжения в одном здании данные можно было восстановить из другого места.

«Если такая система резервирования имеется в банке, то восстановить данные можно достаточно быстро, - указывает Волков. - Собственно, по такому регламенту остановка всей системы с невозможностью обслуживания клиентов более чем на несколько дней недопустима. Обычно остановки системы после сбоев или апгрейдов не превышают 40 минут при наличии хорошо отлаженной системы информационной безопасности. Даже если произойдет отказ оборудования, восстановить работу системы можно в течение часа, максимум - двух дней, заказав у поставщиков оперативную доставку испортившегося оборудования».

Волков также отмечает, что если ПО уже проработало в банке какой-то срок, то вероятность того, что оно откажет на долгое время, тем более на несколько недель, крайне мала. «Новое оборудование тоже не должно преподносить такие сюрпризы, ведь его заранее тестируют, - говорит эксперт. - Многие банки работают с отказоустойчивыми кластерами, включающими сразу несколько компьютеров. Если один из компьютеров ломается или отключается, его функции сразу берет на себя другой компьютер, который может быть расположен даже в другой части страны».

Рассказывая о всевозможных технологических нюансах, банкиры отмечают, что большинство проблем возникает именно при внедрении нового ПО. Поэтому «золотым» считается правило: «работает - не трогай». «Если не осуществлять модификаций автоматической банковской системы, то вероятность сбоя будет практически равна нулю, но ведь никто не слушает», - вздыхает один IT-специалист крупного банка, пожелавший остаться неизвестным.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

15 сен 2013 Далее

Авто на ножках

Каждый десятый автомобиль, купленный в кредит, продан без согласия банка, то есть незаконно. Об этом свидетельствуют данные коллекторских агентств «Секвойя Кредит Консолидейшн» и «Столичное АВД». За последние пять с половиной лет недобросовестно реализовано около полумиллиона «кредитных» машин. Спасти положение можно путем создания при участии ГИБДД и банков единого госреестра заложенных авто.

По оценкам крупных коллекторских агентств «Секвойя Кредит Консолидейшн» и «Столичное АВД», в течение последних пяти с половиной лет в России неправомерно продавался каждый десятый автомобиль, заложенный в банке по кредиту. Данные предоставлены на основе анализа проблемных портфелей кредитных организаций. Наблюдения осуществлялись на протяжении нескольких лет.

По информации «Секвойи», в последние два года в кредит покупается в среднем 40% автомобилей. Ранее процент был ниже - 30-35% в год. С учетом общего числа проданных в России автомобилей получается, что недобросовестные заемщики за последние пять с половиной лет реализовали без разрешения банков около полумиллиона залоговых авто.

Большинство покупателей залоговых автомобилей не знают о том, что стали жертвами мошенников. Но свою добросовестность в случае, если правонарушение раскроется, покупателю придется доказывать в суде, иначе автомобиль будет отчужден в пользу банка.

В ГИБДД до сих пор не консолидируется информация о машинах, купленных в кредит. «Гаишники» редко выявляют случаи, когда продаваемая машина заложена в банке. «В ГИБДД не умеют определять, находится ли продаваемый автомобиль в залоге у банка, - комментирует исполнительный директор страхового агентства «Мастер» Юрий Раздуев. - Эта информация при постановке авто на учет не фиксируется. В ГИБДД нет необходимого механизма фиксации и отслеживания таких сделок. По моей информации, пока ничего не делается для того, чтобы изменить положение дел». 

«Мошенническая схема продажи залогового автомобиля основана на манипуляциях с паспортом транспортного средства (ПТС), - рассказывает заместитель гендиректора по продажам и маркетингу компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова. - Банк в качестве условного залога обычно требует оригинал паспорта. Недобросовестные заемщики обращаются в ГИБДД с просьбой выдать дубликат ПТС в связи с утерей оригинала и по этому дубликату продают залоговое транспортное средство».

Юрий Раздуев предупреждает, что те, кто покупают б/у автомобили с дубликатами ПТС, должны понимать, что идут на риск. «Насторожить должно хотя бы то, что такие авто обычно продаются по цене ниже рыночной, - отмечает Раздуев. - Те, кто хотят купить подержанную машину с гарантией чистоты сделки, могут это сделать в официальных автосалонах. Но и цена авто в таком случае будет выше, чем, например, при покупке через портал Авто.ру».

Правда, старший вице-президент крупного коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» (НСВ) Сергей Шпетер считает, что случаи такого мошенничества не носят массовый характер, поскольку ПТС, как правило, находится в банке. Со Шпетером согласен Раздуев, по данным которого такие случаи не распространены, хотя, безусловно, есть, и бороться с мошенничеством пока непросто. 

«Для продажи кредитного автомобиля требуется либо получить ПТС в банке обманным путем (такое бывает), либо, сославшись на мнимую потерю ПТС, получить его копию в ГИБДД», - обрисовывает ситуацию Шпетер. По его мнению, ГИБДД не обязана определять, находится ли продаваемый автомобиль в залоге у банка.

«ГИБДД проверяет авто по базе на предмет угона либо иных противоправных действий, - объясняет Шпетер. - Поэтому банки идут на сотрудничество с ГИБДД, сообщают об автомобилях, находящихся в залоге. ГИБДД в свою очередь начинает отслеживать ситуацию при снятии авто с учета, но только по тем автомобилям, по которым они имеют информацию от банков». То есть те банки, которые контролируют свои риски и вовремя сообщают в ГИБДД данные о кредитных автомобилях, уточняет Шпетер, гораздо реже сталкиваются с мошенничеством.

По наблюдениям Шпетера, банки в последнее время ужесточили контроль залоговых ПТС, в том числе и за счет тесного взаимодействия с ГИБДД, поэтому возможность лазейки для мошенников уменьшается. К тому же страховые компании в большинстве случаев требуют подлинник ПТС. Если предоставляется его дубликат, то страховщики долго проверяют документы или вообще могут отказать в страховке без объяснения причин. «Получить дубликат ПТС несложно. Но, например, страховые компании неохотно страхуют авто с дубликатом - только по индивидуальному согласованию, - констатирует Юрий Раздуев. - Страховые компании боятся авто с дубликатом. Для них это дополнительный риск».

Схема, которой опасаются страховщики, по описанию Раздуева, незамысловатая. Мошенник делает дубликат ПТС к своему авто. Затем оформляет по этому дубликату КАСКО. После чего заявляет об угоне машины в страховую компанию. Если же ПТС находится на руках у заемщика, а не в банке (такое тоже бывает), то мошенник затем продает свой автомобиль по «нормальному» ПТС, «зарабатывая» тем самым дважды. 

Попытки защитить покупателей подержанных авто есть. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создало портал «База залоговых автомобилей и другого движимого имущества» (доступ к этой базе предоставляет аффилированное с НБКИ «Агентство кредитной информации»). Через эту базу можно узнать, обременен автомобиль кредитом или нет. По информации представителей НБКИ, база была открыта для пользователей с мая 2012 года. На тот момент в ней насчитывалось около 400 тыс. автомобилей, находившихся в залоге, а в настоящее время - 1,3 млн автомобилей. Информацию в базу передают около 90 банков. «Безусловно, любые данные подобного рода однозначно помогают избежать сомнительных сделок», - заключает старший вице-президент НСВ.

Но, по словам Елены Тереховой, к сожалению, и сейчас нередки продажи заложенного имущества или его залог одновременно нескольким кредиторам. «Поэтому норма по регистрации таких сделок просто необходима, - говорит она. - Безусловно, необходимо всерьез задуматься о полноценной единой базе данных залоговых автомобилей, которая будет способствовать снижению рисков как для кредиторов, так и для частных лиц при покупке подержанного автомобиля».

Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru

15 сен 2013 Далее