АВТОРИЗАЦИЯ

КАЛЕНДАРЬ НОВОСТЕЙ

«    Ноябрь 2013    »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
 
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
 

ГОЛОСОВАНИЕ

Есть ли у вас кредиты?
Да
Нет
Да 1 есть
Имею 2 и больше кредита
Нет и не хочу
Нет, но буду брать
Нет, только расплатился
Да я весь в долгах как бедный пони((

Потребительский или автокредит - что выгоднее?

Потребительский или автокредит - что выгоднее?

В этой статье я вам приведу примеры расчёта для автокредита и для потребительского кредита. Точнее предоставлю статью вида вопрос ответ. И мы постараемся выяснить что выгодней потребительский кредит или автокредит.

1. Вопрос

Добрый день!
хочу приобрести автомобиль,
цена 629 900
первоначальный взнос 250 000 - 300 000
каску в салоне мне посчитали 60 000 (сказали только на один год, потом вам точно платить не надо)
Авто кредит одобряют предварительно под 7% ( очень слабо верится)
Что же лучше в моем случае, авто или потреб?

Ответ

Честно говоря меня тогда удивляет почему вам такую дорогую КАСКО предлагают. А нет возможности выбора другой страховой компании? И если вы будете брать автокредит, то КАСКО будут требовать оформлять каждый год до тех пор пока вы не погасите весь кредит. Что то насчет 1 года КАСКО они вас тоже в заблуждение ввели.
А теперь по кредиту. Пусть сумма его для вас будет примерно 370 тыс. рублей. Произведу расчет на 4 года. Возьму проценты для автокредита 15%, а для потребительского - 19% (но имейте в виду что вам такой дадут если только справка о доходах будет нормальная).
Автокредит:
Ежемесячный платеж: 10298 руб.
Полная сумма выплат: 494263 руб.
Переплата по кредиту: 124263 руб.
Потребительский кредит:
Ежемесячный платеж: 11064 руб.
Полная сумма выплат: 531004 руб.
Переплата по кредиту: 161004 руб.
Как видите, разница меньше той суммы КАСКО которую вам предлагают. А если вы выплатите его быстрее, то разница будет еще меньше. Поэтому если нет необходимости в КАСКО, то для вас наверно (я просто точных цифр по процентам для вас не знаю) будет выгоднее потребительский кредит. 

2. Вопрос

Добрый день!
Мой вопрос:
Хочу приобрести новый автомобиль в марте 2013г
Цена автомобиля -1300 000 руб.
Первоначальный взнос - 600 000 руб.
700 000 руб. не хватает до полного расчета за автомобиль.
Срок выплаты по кредиту - 3года
КАСКО предполагаю оформить вне автосалона на год точно. Стаж вождения 9 лет и 16 лет (в страховке два водителя)
Потребительский кредит(19%) или автокредит

Ответ

Итак, сумма кредита 700 тыс. рублей
Потребительский кредит на 3 года под 19% годовых:
Ежемесячный платеж: 25660
Полная сумма выплат: 923722
Переплата по кредиту: 223722
Автокредит на 3 года под 14% годовых:
Ежемесячный платеж: 23925
Полная сумма выплат: 861270
Переплата по кредиту: 161270
КАСКО на 1 год + переплата за потребительский кредит: 223722 + 46800 = 270 522
КАСКО на 3 года + переплата за автокредит:
46800 + 0.85*46800 + 0.85*0.85*46800 + 161270 = 281663
(в этом расчете я учел что КАСКО с каждым годом дешевеет на 15% - более точный процент можете узнать в страховой компании).
Как видите вариант с потребительским кредитом будет дешевле примерно на 11 тыс. рублей, но зато в варианте с автокредитом вы получаете КАСКО на 3 года вместо одного - я считаю это довольно ощутимым преимуществом и если не собираетесь продавать в эти 3 года автомобиль, то я бы выбрал вариант с автокредитом 

3. Вопрос

Здравствуйте.
Хочу приобрести поддержанный авто на сумму 650 тыс.рублей.
Есть сумма в размере 350 тыс. не хватает 300 тыс.
Посоветуйте как в моем случае взять повыгодней кредит?

Ответ

Потребительский кредит под 19% годовых в размере 300 тыс. рублей
Ежемесячный платеж: 10997
Полная сумма выплат: 395882
Переплата по кредиту: 95882
Автокредит под 14% годовых в размере 300 тыс. рублей
Ежемесячный платеж: 10254
Полная сумма выплат: 369112
Переплата по кредиту: 69112
Разница всего 26 тыс. рублей примерно, даже если КАСКО будете оформлять всего на год, то она выйдет дороже этой суммы.
В общем если КАСко однозначно не нужна, то для вас конечно выгоднее потребительский кредит 

4. Вопрос

Помогите и мне с выбором:
в мае хочу взять машину б/у, стоимость 550 000 р, каско оязательно, срок кредита 5 лет. стаж вождения 2,5 года.

Ответ

Допустим, КАСКО будет составлять 8% (так как стаж вождения маленький) от стоимости машины и при этом КАСКО будет дешеветь на 15% каждый год. Примем среднестатические проценты по автокредиту 14%, а по потребительскому кредиту - 19% (так как других вы не сообщили)
Автокредит 14%
Ежемесячный платеж: 10471 руб.
Общая сумма выплат: 628235
Выплачено процентов: 178235
Потребительский кредит 19%
Ежемесячный платеж: 11674 руб.
Общая сумма выплат: 700365
Выплачено процентов: 250365
КАСКО за 1-й год: 44 тыс.р.
КАСКО за 2-й год: 37,4 тыс.р.
КАСКО за 3-й год: 31,8 тыс.р.
КАСКО за 4-й год: 27 тыс.р.
КАСКО за 5-й год: 23 тыс.р.

В общем, если КАСКО собираетесь делать все 5 лет, то автокредит будет однозначно выгоднее, но проблема в том, что не все банки дают его на 5 лет, тем более на б/у машину.
Теперь сравним автокредит на 5 лет с КАСКО на 5 лет и потребительский кредит с КАСКО на 2 года. В первом случае получим общую переплату (с учетом КАСКО) около 340 тыс. руб, во втором - 331 тыс. руб. Получили что лучше уж тогда автокредит так как разница всего 9 тыс, зато получаем целых 3 дополнительных года КАСКО.
Но переплата все равно большая, лично я все таки на вашем месте не брал бы такую дорогую машину если платить за нее собираетесь по кредиту целых 5 лет, но дело ваше, я всего лишь посчитал 

5. Вопрос

Добрый день!Столкнулся первый раз с автокредитом и не могу понять маркетинговых уловок.Если у Вас есть понимание,не могли бы Вы объяснить мне в чем суть следующей акции кредитования,проводимой компанией форд.дабы не ошибиться,прилагаю ссылку на саму акцию ФордКредит по программе лайт https://www.ford.ru/BuyingGuide/Credit/FordLite.
Если я правильно понял,то некий банк-партнер дает кредитную ставку 12,5% годовых на год и 14,5% на 3 года, а компания форд с учетом компенсации стоимости авто(предоставлением,вероятно,каких-то скидок на авто) компенсирует процент банка до 0,9% на ГОД и 9,9% на 3 года соответственно. Если все так,то сам вопрос:
Автомобиль стоимостью 733 500р
Первоначальный взнос 50% =366 250р
КАСКО не входит в сумму кредита
То есть сам кредит 366 250р
По телефону все подтверждают,что по ежемесячным платежам кредит будет 0,9% на год и 9,9% на 3 года-все четко и без вариантов.
Приехал к одному из диллеров покупать а/м ,и в кредитном отделе мне дали распечатку моего кредита по этой программе ФордКредит Лайт:
на год:
-стоимость авто 733 500 (то есть пока никакой спец цены не улавливаю)
-ежемесячный платеж 31 707Р (не соответствует ни одной из ставок по программе на данный срок,но больше похоже на 7% годовых)
-переплата по кредиту 13 731
ЧТО явно не соответствует ни 0,9% по программе Форд, ни ставке банка в 12,5% (если рассчитывать как аннуитетный кредит с соответсвующими ставками)
- если тупо математически вычислить в процентном соотношении переплату(13 731р) к общей сумме кредита(366 250р),то выходит 3,7% в год
на 3 года вовсе непонятно:
-стоимость авто 733 500 (то есть пока никакой спец цены не улавливаю)
-ежемесячный платеж 12 965р (не соответствует ни одной из ставок по программе на данный срок,но больше похоже на 16,5% годовых)
-переплата по кредиту 100 003р
Что опять же не соответствует никаким вычислениям
-но если вновь тупо математически вычислить в процентном соотношении переплату(100 003р) к общей сумме кредита(366 250р),и разделить на 3 (года) выходит 9,1% -где-то рядом с обещанной программой в 9,9%(хоть оно по идее так не считается)
Посмотрев на эти рассчеты,покупка была приостановлена, в виду непонимая образования ставок и рассчета платежей.Ответов внятных на вопрос:"а где же то самое выгодное предложение под 0,9% на год и 9,9% на 3года?",-так и не получил.Кроме того,что не правильно пользуюсь кредитным калькулятором на сайте Форд,а также сайте диллера.
Вопрос к Вам:
-Правильно ли я понимаю,что рассчеты приведенные мне менеджером кредитного отдела, не соответствуют никакой программе и никакой кредитной ставке, опубликованной на сайте Форд,а также этого диллера о спец условиях на кредитование?
-ИЛи же я чего-то совершенно не понимаю?
-или просто какое-то надувательство на лицо?
Извиняюсь,если сильно заморочил-вопрос покоя не дает.
Спасибо

Ответ

Ну надувательства со стороны Форда здесь особого нет - просто хитрый маркетинговый ход, довольно распространенный в настоящее время. Просто Форд компенсирует банку-партнеру часть ваших процентов по кредиту (а платите кредит вы конечно банку). Это эквивалентно тому, что Форд снизил бы цену на автомобиль, но часть процентов по кредиту вам не компенсировал бы. Поясняю на примере. Допустим по кредиту вы должны заплатить банку процентов на 30 тыс. рублей (если брать кредит под стандартные проценты банка). Но Форд из этих 30 тыс. компенсирует банку, например, 20 тыс. То есть вы банку заплатите всего 10 тыс. рублей процентов по кредиту. Так вот, специальная цена на автомобиль, о которой так громко кричит Форд, равна разнице между реальной ценой автомобиля и той суммой, которую Форд компенсирует банку в счет ваших процентов по кредиту (то есть в приведенном примере будет специальная цена автомобиля=реальная цена автомобиля - 20 тыс. рублей, но на самом деле ценник на автомобиле не меняется). То есть вместо того, чтобы просто снизить цену на автомобиль, Форд предлагает вам его купить в кредит под более низкие проценты. Надеюсь понятно объяснил.
Если взять предложенные вам условия кредита на 12 месяцев, то у меня по моему кредитному калькулятору получилась примерно ставка 7,4% годовых (просто по среднему, как вы сделали, делить нельзя - проценты начисляются на остаток, поэтому и ошибка по процентной ставке получается примерно в 2 раза).
По предлагаемому вам кредиту на 3 года у меня получилась ставка около 16,4% годовых (разные кредитные калькуляторы считают немного по разному, но смысл в том, что разница между ними должна быть небольшой, иначе какой то из них считает совершенно неправильно). То есть реальная ставка получилась даже выше официальной от банка партнера для 3-х лет - 14,5%.
Я думаю что просто на странице ford.ru/BuyingGuide/Credit/FordLite не указаны все условия предоставления кредита (там же все таки честно написано что эта страница не является публичной офертой, то есть, строго говоря, и информация там может быть неправильная). По всей видимости там просто не указана какая-нибудь комиссия (например, за открытие ссудного счета), но которая однозначно вошла в реальную процентную ставку, которую вы и можете вычислить из той бумаги, которую вам дал дилер.
Но все равно для кредита на год процентная ставка довольно низкая - всего 7,4% (то есть если потянете такой ежемесячный платеж, то, в принципе ничего страшного). Но вот предлагаемый вам кредит на 3 года (под 16,4%) уже не выглядит выгодным поскольку без всяких там компенсационных программ со стороны автопроизводителей можно взять автокредит под более низкие проценты у нормальных банков (Сбербанк, связьбанк и т.д.) 

6. Вопрос

Рассчитайте пожалуйста авторедит с каско, и потребительский без каско. Кредит 250.000р

Ответ

Автокредит на сумму 250 тыс. р. на 2 года под среднюю ставку 14% годовых:
Ежемесячный платеж: 12004 руб.
Общая сумма выплат: 288074
Выплачено процентов: 38074
КАСКО за 1-й год (примерно): 350*0.08=28 тыс. р.
КАСКО за 2-й год (примерно): 350*0.08*0.85=23,8 тыс. р.
Итого переплатите (проценты + КАСКО за 2 года) примерно 80 тыс. р.
Потребительский кредит на сумму 250 тыс. р. на 2 года под среднюю ставку 19% годовых:
Ежемесячный платеж: 12603 руб.
Общая сумма выплат: 302448
Выплачено процентов: 52448
Но учтите, что при официальной зарплате 7500 руб. вам не дадут нормальный потребительский кредит с ежемесячным платежом 12600 руб, по всей видимости придется брать кредит без справки о доходах, а проценты по такому кредиту могут существенно превышать 19%. Поэтому я бы советовал вам вначале узнать под какие проценты вам дадут потребительский кредит, а потом уж делать окончательный выбор какой вид кредита выбрать 

И так я думаю ответы на эти вопросы дали вам немного понимая в разнице между автокредитом и потребительcким кредитом.

 

Подобрать подходящий кредит, можно нажав кнопочку ниже

Опубликовано в категории: Потребительские кредиты





Добавление комментария
код от комментариев вконтакте
код от комментариев фейсбук